《2019年新中產(chǎn)白皮書》顯示，中產(chǎn)家庭資產(chǎn)凈資產(chǎn)中位數(shù)為371萬(wàn)元，您的凈資產(chǎn)這個(gè)數(shù)字相比如何？本文按年齡段細(xì)分了平均凈資產(chǎn)的平均水平。如果您想了解自己的財(cái)務(wù)前景如何，那您一定會(huì)喜歡這篇文章。 讓我們開始資產(chǎn)健康檢查之旅。

　　請(qǐng)您拿出計(jì)算器，看看您是否能與同齡人抗衡。 您現(xiàn)在的凈資產(chǎn)是多少呢？ 要達(dá)到各年齡段的平均凈資產(chǎn)水平；您又該如何累積呢？

　　什么是凈資產(chǎn)？

　　凈資產(chǎn)是指您及其配偶/子女名下的全部資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈額。資產(chǎn)包括動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，例如存款、股票、債券，汽車、房產(chǎn)。了解自己的資產(chǎn)凈值是開啟個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。 資產(chǎn)凈值也是我們確定是否能夠?qū)崿F(xiàn)目標(biāo)的最佳指標(biāo)之一。無(wú)論您是否有債務(wù)，有買房貸款，有孩子的教育支出，還是退休儲(chǔ)備金，都需要達(dá)到各年齡段凈資產(chǎn)目標(biāo)。凈資產(chǎn)可以讓您了解是什么阻礙您的前進(jìn)。 它是一個(gè)財(cái)務(wù)狀況的關(guān)鍵指標(biāo)。

　　既然您知道凈資產(chǎn)的定義，那您的凈資產(chǎn)是多少？ 在您這個(gè)年齡段凈資產(chǎn)數(shù)字又該是多少呢？ 每個(gè)人的數(shù)字都不一樣，因?yàn)檫@其中涉及了很多變量，但是您可以根據(jù)一些一般的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量這個(gè)數(shù)字。那就是平均凈資產(chǎn)中位數(shù)與平均凈資產(chǎn)平均值。平均凈資產(chǎn)是所有凈資產(chǎn)的平均數(shù)。 平均凈資產(chǎn)中位數(shù)是落在中間的數(shù)字（或平均值的中間值）。文章我們均采用平均凈資產(chǎn)數(shù)。

　　25 到35歲的凈資產(chǎn)值是多少？

　　《2019胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》顯示中國(guó)35歲以下家庭的平均凈資產(chǎn)為65萬(wàn)元。您是否達(dá)到了這個(gè)平均水平了嗎？

　　大學(xué)畢業(yè)的之前，也許您背負(fù)了助學(xué)貸款，畢業(yè)后需要償還貸款，可能很難開始積累凈資產(chǎn)。但是你必須開始考慮積累自己的凈資產(chǎn)了。如果你沒有助學(xué)貸款，從開始工作開始就需要開始積累凈資產(chǎn)了。

　　您目前的目標(biāo)是在35歲之前節(jié)省你年收入一半的薪水，如果您的年收入是100000元，那就是50000元。 聽起來(lái)不可能，但是您有幾年的時(shí)間去實(shí)現(xiàn)它，而且比您想象的要容易。

　　您上大學(xué)時(shí)可能沒有做過(guò)預(yù)算。 但是現(xiàn)在是時(shí)候做一個(gè)了。 預(yù)算會(huì)告訴您每個(gè)月的進(jìn)出狀況。它會(huì)向您顯示您在何處浪費(fèi)金錢，而這些錢本來(lái)可以用來(lái)償還債務(wù)或?yàn)槲磥?lái)進(jìn)行投資的。

　　投資您的金錢來(lái)積累財(cái)富

　　一旦確定了預(yù)算，除了償還助學(xué)貸款債務(wù)外，你必須對(duì)剩余的錢做進(jìn)行規(guī)劃了。 這個(gè)時(shí)候該進(jìn)行投資了。在你正式開始打理你的金錢之前，你的金錢每天都是在損失的。 投資沒有魔力，只是復(fù)利的力量會(huì)你的金錢隨著時(shí)間的推移成倍增長(zhǎng)。

　　20多歲的工作可以為您的整個(gè)財(cái)務(wù)生活打下基礎(chǔ)。由于復(fù)利的力量，即使現(xiàn)在投資少量資金也將成倍增長(zhǎng)。 如果您不為自己將來(lái)的財(cái)富做些什么，財(cái)富自然也不會(huì)眷顧您。很多的人都有美好的的意愿：無(wú)論每個(gè)月底剩余多少錢，都要做些投資。 但是很多時(shí)候，沒有錢了，投資也被延遲了。

　　如何達(dá)成目標(biāo)

　　首先，您需要做的就是開始記賬，接下來(lái)，您可以設(shè)置預(yù)算。 您可以通過(guò)設(shè)置許多不同的類別來(lái)進(jìn)行深入研究；如果您發(fā)現(xiàn)自己在特定類別上的預(yù)算過(guò)高，則可以將其細(xì)分為雜貨，晚餐，午餐，便利店小吃，直到發(fā)現(xiàn)問(wèn)題所在。

　　使用50/30/20預(yù)算規(guī)則

　　做預(yù)算的方式有很多，但是我們很喜歡50/30/20，因?yàn)樗芎?jiǎn)單。您的收入的50％用于固定費(fèi)用，例如租金和水電費(fèi)，30％用于可變成本，例如食品和娛樂(lè)，而20％用于財(cái)務(wù)目標(biāo)，儲(chǔ)蓄或還清債務(wù)。剛開工作的時(shí)候盡可能像大學(xué)生一樣生活，與朋友合租在一起減少開支。當(dāng)您的住房和日常開銷成本較低時(shí)，您可能還需要考慮采取一些額外的現(xiàn)金行動(dòng)來(lái)積累六個(gè)月的費(fèi)用，以建立一支資金充足的應(yīng)急基金。緊急資金到位后，您就可以開始投資了。

　　36歲到45歲的凈資產(chǎn)值是多少？

　　您30歲的目標(biāo)是到45歲時(shí)節(jié)省兩倍的年薪。如果您現(xiàn)在的年收入為150000元，那么40歲的時(shí)候您的凈資產(chǎn)應(yīng)該為300000元。

　　由于對(duì)金錢的需求增加，您可能會(huì)發(fā)現(xiàn)自己在信用卡上籌集生活資金。 配偶，房屋和兒童需要更多支出。如果您有信用卡債務(wù)，那么要保持目標(biāo)就很困難。 信用卡的平均年利率在十幾歲左右，但可能更高。如果您每個(gè)月只支付最低費(fèi)用，那么您永遠(yuǎn)也不會(huì)還清這筆債務(wù)，這將繼續(xù)拖累您的凈資產(chǎn)。您需要立即解決此債務(wù)。 不要沒有計(jì)劃就將這些錢用于平衡。同時(shí)您和您的配偶還需要關(guān)注您們的收入和支出，并繼續(xù)保持一定水平的投資，因?yàn)?0歲這個(gè)年齡的投資比20歲時(shí)的投資要復(fù)雜得多。

　　46歲到55歲的凈資產(chǎn)值是多少？

　　到55歲時(shí)，您的凈資產(chǎn)應(yīng)年薪的四倍。如果您每年賺取150,000元，則目標(biāo)是600,000。 好消息是，45歲到55歲這個(gè)時(shí)間段可能是您職業(yè)生涯中掙得最多的時(shí)候。您應(yīng)該每?jī)赡暝u(píng)估一次您的當(dāng)前職位。 您得到了自己的價(jià)值嗎？ 其他從事類似工作的人還能得到什么？ 您上一次加薪是什么時(shí)候？ 多少錢？ 您需要繼續(xù)關(guān)注自己價(jià)值和提升自己的能力。

　　增加被動(dòng)收入

　　46歲到55 歲這個(gè)期間也是開始尋找創(chuàng)造被動(dòng)收入來(lái)源的好時(shí)機(jī)。 現(xiàn)在，您的工作年限比較長(zhǎng)，有著豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，這可以幫您找到停止工作后賺錢的方法?？梢员ＷC退休后的凈資產(chǎn)的穩(wěn)定和增長(zhǎng)。

　　56 歲到65 歲的凈資產(chǎn)值是多少？

　　當(dāng)您達(dá)到65歲時(shí)，您的凈資產(chǎn)應(yīng)為年薪的六倍。如果您每年賺取150,000元，則目標(biāo)是900,000。

　　您應(yīng)該開始考慮要退休的生活。您是否因?yàn)楹⒆拥莫?dú)立而縮小房屋面積？會(huì)不會(huì)因?yàn)闆]有職業(yè)生涯的束縛想搬到生活成本比現(xiàn)在低的地方？ 您是否想繼續(xù)以某種身份工作，也許是兼職或作為顧問(wèn)？既然金錢不再是您考慮的事情了，那么您是否有想在下半生從事的職業(yè)？

　　您無(wú)需做出任何決定，但您應(yīng)該開始計(jì)劃自己想要的退休后的生活。

　　退休時(shí)的凈資產(chǎn)

　　準(zhǔn)備退休時(shí)，您應(yīng)節(jié)省的最終凈資產(chǎn)是年收入的十倍。現(xiàn)在，您必須對(duì)我們上面考慮的事情做出一些最終決定，開啟自己的退休后的生活。

　　總結(jié)

　　如果您的資產(chǎn)凈值不在應(yīng)有的水平，請(qǐng)不要感到難過(guò)。財(cái)務(wù)狀況有所不同。但是請(qǐng)記住從現(xiàn)在開始關(guān)注自己的資產(chǎn)狀況。即使這些數(shù)字只是指導(dǎo)原則，您也應(yīng)該跟蹤自己的凈資產(chǎn)并查看其衡量方式。如果您落后，請(qǐng)確定您需要趕上多少。整理您的財(cái)務(wù)狀況永遠(yuǎn)不會(huì)太晚。從今天開始，而不是明天。